O que é o assessor financeiro fiduciário?
No post que comentei sobre como escolher um bom assessor financeiro falamos sobre assessor financeiro fiduciário. Mas você sabe o que isso significa?
Um assessor financeiro fiduciário é o profissional que é obrigado por lei a agir no melhor interesse de seus clientes. Os bons assessores, apesar de não serem gestores de ativos, não administram de fato a carteira de investimentos para seus clientes, mesmo assim aderem a esse dever pois sabem a importância da relação de confiança que deve ser construída com seus clientes.
Como os fiduciários trabalham no melhor interesse de seus clientes, eles só podem recomendar estratégias financeiras que beneficiem totalmente a evolução financeira do cliente específico. Os fiduciários também devem evitar e divulgar quaisquer conflitos de interesse a seus clientes.
Existem dois pontos que para mim são os principais a respeito dos deveres dos assessores fiduciários ao orientar o cliente quanto ao seu dinheiro:
Dever de cuidar
Os fiduciários são obrigados a tomar decisões de negócios informadas, revisando todas as informações disponíveis sobre sua vida financeira antes de fazer estratégias ou orientações.
Dever de lealdade
Isso significa que um profissional fiduciário não deve usar a sua posição para promover seus próprios interesses, como fazer recomendações de produtos financeiros que não são adequados para o cliente mas pagam uma comissão melhor, por exemplo.
Como evitar ser vítima de práticas de fraude
Infelizmente existem muitos golpes no mercado. Os golpistas apelam principalmente pela ganância e inocência dos seus alvos. Eles buscam se passar por profissionais do mercado financeiro ou algum tipo de especialista.
Existem diversas organizações que você pode checar as credenciais dos profissionais. Alguns exemplos são a própria ANCORD, planejar e CVM entre outros.
Mesmo um assessor financeiro registrado e “real” também pode se envolver em fraudes financeiras. Por esse motivo, mesmo que você encontre um profissional com uma conduta aparentemente legítima, você deve saber quais práticas são consideradas fraudulentas e quais sinais devem ser observados antes de aceitar as orientação de investimentos.
Algumas das principais armas dos golpistas são:
– Táticas de venda de alta pressão
– Uso de frases como “oportunidade única na vida” ou “tecnologias inovadoras”
– E-mails de remetentes desconhecidos prometendo uma ótima oportunidade de investimento
– Não enviar informações sobre um investimento por escrito
– Pedidos para manter a oportunidade de investimento “confidencial”
– Pressão para tomar uma decisão rápida
Um bom assessor financeiro deve:
– Divulgar possíveis conflitos de interesse
– Definir expectativas realistas de ganhos (ao invés de promessas de grandes retornos acima da média)
– Fornecer uma avaliação precisa do risco associado a cada investimento
– Sempre agir no melhor interesse do cliente
Conclusão
Existem inúmeras áreas que um verdadeiro assessor pode cuidar. Desde ajudar o cliente a montar um fluxo financeiro e economizar melhor para a aposentadoria até montar uma estratégia de investimento complexa. Um bom assessor financeiro pode tornar sua vida financeira muito mais fácil.
