Especialistas financeiros não são apenas para os muito ricos. Clientes em todos os tipos de situações financeiras podem melhorar sua saúde financeira se buscarem orientação de um profissional do mercado financeiro.
Se você precisa criar um plano de investimentos para a aposentadoria, gerenciar suas dívidas, diversificar seu portfólio, blindar seu patrimônio ou fazer seu salário durar mais, um assessor financeiro pode ajudá-lo a criar uma estratégia, estabelecer metas financeiras bem definidas e muito mais.
Com tanta gente falando de tudo pela internet hoje em dia e diversas corretoras ofertando produtos de todos os tipos, é fundamental que você aprenda primeiro como encontrar o assessor financeiro certo para você.
5 passos para encontrar o profissional de assessoria financeira certo
1 – Identifique por que você precisa de assessoria financeira
2 – Encontre o melhor assessor financeiro para você
3 – Saiba como os profissionais financeiros são pagos
4 – Determine se você precisa de um assessor financeiro fiduciário
5 – Conheça potenciais assessores de investimentos
Passo 1: Identifique por que você precisa de aconselhamento financeiro
Encontrar o profissional de assessoria financeira certo para você é mais fácil depois de definir por que você precisa de um.
Você está no início de sua carreira e quer saber quanto – e como – economizar para seus objetivos financeiros? Você está se preparando para pagar a educação do seu filho no exterior ou cuidando das finanças após um divórcio? Provavelmente há um profissional que tem a competência para te auxiliar.
Você provavelmente precisa de uma estratégia financeira bastante complexa. Isso não pode ser um problema. O importante é ter certeza de que os profissionais financeiros que você está considerando tenham as habilidades, conhecimentos e experiência para cuidar das suas necessidades e faça um trabalho realmente personalizado.
A seguir uma lista de temas que os melhores assessores financeiros podem ajudar você e sua família:
Planejamento de aposentadoria | Um bom consultor financeiro pode calcular os valores necessários e garantir que você maximize as estratégias específicas para aposentadoria, para que você possa manter seu estilo de vida depois de se aposentar. |
Investimentos e gestão de ativos | Profissionais financeiros podem identificar os melhores produtos que façam sentido para o seu perfil e estratégia de investimento. Eles também podem ajudá-lo a reequilibrar seu portfólio para garantir que corresponda ao seu nível de tolerância ao risco. |
Planejamento tributário | O assessor financeiro com experiência pode ajudá-lo a limitar sua exposição a impostos enquanto trabalha em direção a outros objetivos financeiros. |
Orçamento e economia | Um assessor financeiro pode identificar oportunidades para ajudá-lo a melhorar o seu índice de poupança. Eles podem te ajudar usar melhor e economizar dinheiro com mais eficiência. |
Conseguir um Seguro | Esteja você procurando por seguro de vida, seguro saúde ou até mesmo residencial, um bom consultor financeiro pode ajudá-lo a encontrar o produto que melhor se adapta às suas necessidades e apontar eventuais falhas em sua atual cobertura. |
Os especialistas financeiros podem orientar na montagem de estruturas e principalmente antecipar possíveis problemas na sucessão patrimonial. |
Passo 2: Encontre o melhor assessor financeiro para você
Um assessor é um especialista certificado que fornece orientação sobre finanças pessoais, temas tributários, investimentos e gestão de ativos.
Gosto de comparar um bom profissional financeiro com um personal trainer. Eles podem ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras e ensinar novos hábitos de gastos, investimentos e financiamentos. Podemos realizar a assessoria de investimentos de alto nível para pessoas e empresas com patrimônios expressivos.
Aqui está um resumo dos principais tipos de especialistas financeiros que existem:
Assessores de investimento
Os assessores de investimento conhecem as condições do mercado e podem ajudar a criar um plano de investimento adaptado aos seus objetivos financeiros.
Corretores da bolsa de valores
Os corretores da bolsa compram e vendem ações e outros títulos em nome de seus clientes. Eles geralmente estão associados a uma corretora e podem fazer negócios tanto para investidores de varejo (investidores individuais) quanto para investidores institucionais.
Planejadores financeiros certificados
Os planejadores financeiros certificados (regulamentados pela Planejar) ajudam os clientes a criar planos de gestão de patrimônio de longo prazo, levando em consideração toda a sua vida financeira: metas de aposentadoria e investimento, seguros, impostos e muito mais. Eles geralmente trabalham com tipos específicos de clientes, como clientes private.
Robôs
Atualmente muitas pessoas estão buscando soluções por meio de robos. Esse tipo de serviço de gerenciamento de investimentos faz usando algoritmos e dados financeiros para fornecer sugestões de onde você deve investir. Cuidado pois a maioria é feito de forma genérica, o perfil dos clientes que nos procuram, geralmente são pessoas que focam em suas carreiras e buscam um trabalho feito de forma mais personalizada.
Planejamento Sucessório
É fácil adiar o planejamento para sua morte, mas também é necessário garantir que seus entes queridos sejam atendidos. Os planejadores financeiros podem ajudar a organizar sua papelada, como um testamento, um seguro sucessório ou uma holding patrimonial por exemplo.
Importante! Identifique os seus objetivos. Você pode precisar de uma solução que envolva vários temas. Isso é bastante comum. Em seguida, certifique-se de que os profissionais financeiros que você está considerando tenham as habilidades, o conhecimento e a experiência para ajudá-lo.
Etapa 3: Saiba como os profissionais financeiros são pagos
Existem várias maneiras pelas quais um assessor pode ganhar – comissão pela venda de produtos, um percentual anual dos ativos de um investidor ou uma taxa por hora – então você não deve ter medo de perguntar os detalhes.
Passo 4: Determine se você precisa de um assessor financeiro fiduciário
Você pode pensar que todos os assessores financeiros colocariam as necessidades de seus clientes em primeiro lugar e evitariam conflitos de interesse – mas nem sempre é esse o caso.
Muitos profissionais financeiros se enquadram no termo “assessor de investimentos”, mas apenas poucos deles devem aderir ao padrão fiduciário.
O padrão de cuidado fiduciário – também conhecido como dever fiduciário – é uma regra que exige que os assessores financeiros associados coloquem os melhores interesses de seus clientes à frente dos seus próprios, mesmo que isso signifique recomendar estratégias que possam reduzir sua própria remuneração.
Isso é uma surpresa para muitas pessoas, a maioria erroneamente acredita que todos os especialistas financeiros devem atender a esse padrão fiduciário.
Atender ao padrão fiduciário é mais importante quando você está buscando um assessor financeiro para investir e escolher produtos financeiros em seu nome. Se você está simplesmente procurando ajuda para criar um orçamento mensal, esse problema provavelmente não é tão grave.
Em ambos os casos, não tenha vergonha de perguntar a potenciais profissionais se eles são fiduciários e quaisquer outras perguntas sobre como eles são compensados. Afinal, é do seu patrimônio que estamos falando.
Esse é um tema bastante complexo e controverso, deixe seu comentário se quiser conversar a respeito.
Passo 5: Conheça potenciais assessores de investimentos
Geralmente os novos potenciais clientes chegam até mim por recomendação das pessoas que já conhecem e confiam no meu trabalho. Assim como eu busco conhecer esses novos clientes para ver se adequam-se ao perfil dos clientes que costumo ajudar, também oriento que façam a mesma análise. Afinal, é um relacionamento que precisa ser baseado em confiança e provavelmente será muito próximo e por bastante tempo.
Por esses motivos, é importante buscar saber mais sobre a experiência do seu assessor e se fizer sentido, procure outras opções para poder comparar.
Finalizando
Para te ajudar, separei algumas perguntas a serem feitas antes de contratar assessores financeiros
Quem são seus clientes típicos?
Como nos comunicaremos?
Com qual frequência faremos o acompanhamento?
Quanto vou pagar e como esse número é determinado?
Como você é remunerado?
Você é recompensado por recomendar determinados produtos?
Como você escolhe investimentos e produtos para seus clientes?
Você tem um dever fiduciário com seus clientes?
Você também deve fazer perguntas sobre sua situação específica.
Exemplo, se você é uma mulher recém divorciada na casa dos 40 anos, o assessor tem outros clientes no mesmo perfil?
Se você é proprietário de uma empresa, eles têm experiência com essa especialização?
Se você está perto da aposentadoria e está precisando gerar renda da sua carteira de investimentos, eles estão familiarizados com essa situação?
Tenha em mente
Se o assessor não quiser entrar nesses detalhes, procure outra pessoa. É importante que você escolha um especialista que seja transparente sobre como lidará com suas finanças e responderá a quaisquer dúvidas que você possa ter.
