Autor: Giuliano Passini

Perigo da suposição da independência financeira 1

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Os retornos do mercado de ações e renda fixa serão expressivos.

A maioria dos planejadores financeiros, quando estão buscando planejar para aposentadoria, pedem que você estime o que seu portfólio trará de retorno durante a fase de acumulação. Na minha experiência, a maioria das pessoas tende a ser muito otimista e estimar retornos agressivos. Geralmente, isso é apenas uma forma de evitar escolhas difíceis, como retardar a aposentadoria ou pior, ter que gastar menos.

Um dos motivos de buscar abrir a cabeça dos meus clientes para o mercado internacional é que a bolsa americana é mais consistente. Por lá, os ganhos de longo prazo com ações tem sido bastante generosos e em dólar. O S&P 500 – um dos principais índices do mercado de ações mundial – gerou retornos anualizados de mais de 10% nos últimos 100 anos – de 1926 até o final de 2021.

Por aqui não temos uma bolsa tão longeva, mas se pegarmos os ganhos desde 1994 a partir do Plano Real, o IBOVESPA rendeu em média 13% ao ano. Muito bom! Porém, nesse mesmo período nossa moeda perdeu 81% do seu valor. Além de nossa inflação ter comido boa parte desse retorno com alta de quase 9% a.a., ou seja, um ganho real de aproximadamente 4% acima da inflação para arredondar.

Mas houve certos períodos nesses últimos 28 anos que os retornos foram muito menores do que isso. Uma pessoa tendo que parar de trabalhar e viver de suas economias teria sofrido dependendo do momento da necessidade de liquidar seus investimentos. Por outro lado, a renda fixa que sempre foi o porto seguro de todo brasileiro, já não é mais garantia de bons retornos no longo prazo. Hoje voltamos a viver taxas expressivas com CDI pagando 13,5% a.a. Mas não precisamos ir muito longe em nossas memórias para recordar que tivemos CDI em níveis de país desenvolvido apenas 2 anos atrás em ínfimos 2,77% no acumulado de 2020.

Mentalidade correta: Seja menos otimista nas suas projeções de retorno dos investimentos e considere ajustar para baixo seus gastos futuros.

Todos esses números mostrados servem de alerta para sermos mais prudentes e pensar em reduzir um pouco nossas projeções de retorno dos investimentos por conservadorismo. Principalmente se você tem por volta de 10 anos pela frente até sua aposentadoria. 

Em nossa experiência e pelo perfil de clientes que cuidamos, buscamos trabalhar com retorno médio anual entre 3% e 4% acima da inflação. Reforçando as premissas de controle de riscos, preservação da riqueza e mentalidade de seguir o planejamento de longo prazo. 

Dia da jornada no mundo Offshore 13.09.2022

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Destaques do último pregão:
As bolsas de NY fecharam em alta na segunda-feira dia 12. Na véspera do resultado do índice de preços ao consumidor (CPI) dos Estados Unidos. Todos os 11 principais setores do S&P 500 fecharam no azul.

Dow Jones 🟢 0,71%

S&P 500 🟢 1,06%
Nasdaq 🟢 1,27%

As ações dos EUA parecem estar repercutindo a antecipação de dados de inflação mais positivos com sinais de desaceleração. 

As notícias de que a contra-ofensiva da Ucrânia ajudou a dar impulso as ações. Houve certa esperança de que estaríamos num momento de virada no conflito com a Rússia, dada a recuperação de terrenos que haviam sido anteriormente perdidos na região nordeste do país.

As ações de energia e tecnologia ajudaram os 3 principais índices de ações dos EUA a atingir suas máximas em duas semanas e a chegar a 4a sessão consecutiva de ganhos, com as ações de crescimento com certo destaque em relação as de valor.
*fonte: investing.com 

O que você precisa saber hoje?

Os futuros americanos sobem, assim como as bolsas na Europa registram um início de dia positivo. Ásia também registra alta em seus principais índices (exceto o índice Hang Seng – Hong Kong).

Os holofotes hoje estarão focados na divulgação do CPI que ocorre as 9h30 de Brasília. A projeção Refinitiv é de uma alta de 8,1% em agosto na comparação anual para o índice cheio anterior de 8,5%, enquanto frente a julho a projeção é de queda de 0,1%. Essa seria a primeira deflação mensal do indicador desde maio de 2020. 

Ainda a respeito da inflação, pesquisa do Fed de NY mostrou que houve recuo nas expectativas de inflação, com a mediana caindo de 6,2% em julho para 5,7% em agosto. Ainda assim, o mercado enxerga alta probabilidade de alta de juros do FED em 75 pontos base no próximo dia 22 (92% contra 8% para 50 pontos).

O preço do petróleo sobe após cair anteriormente, com o brent em alta de aproximadamente 1%, sendo negociado acima dos US$95 o barril.

*fonte cnbc.com

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4 suposições que podem prejudicar sua independência financeira

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Tenho certeza que você já presenciou, ou pelo menos ouviu alguém contar, que nunca guardou um centavo e quando percebeu o erro, era tarde demais, certo? Provavelmente, essa pessoa fez alguma suposição equivocada, que mais pra frente na vida se provou errada e era tarde demais. A independência financeira seria um sonho nunca alcançado.

Não gosto muito de quem usa bordões. Acredito que existam formas mais inteligentes de se expressar. Porém, vou usar uma expressão que cria uma imagem clara, para que você possa lembrar daqui pra frente quando pensar em suas finanças: “nunca conte com o ovo no *** da galinha”.

Quando se trata de planejamento para a independência financeira, as suposições que ouço geralmente são motivo de riso. Vou abusar e usar outro bordão – “esperar o melhor, planejar para o pior” – esse sim faz mais sentido.

Suposições incorretas na hora de fazer o planejamento do seu futuro, da sua independência, são particularmente problemáticas porque, quando um aposentado ou pré-aposentado percebe que seu plano está com problemas, ele pode ter pouco tempo para corrigi-lo; gastar menos ou trabalhar mais pode não ser viável.

Aqui estão 4 suposições muito comuns – e extremamente perigosas – que já ouvi ao ajudar pessoas a planejar para sua independência financeira:

1 – Os retornos do mercado de ações e renda fixa serão expressivos.
2 – A inflação será leve.
3 – É fácil trabalhar depois dos 65 anos.
4 – Meu favorito- esperar receber uma herança.

Nos próximos posts vou buscar detalhar cada uma dessas suposições, mas para as pessoas mais ansiosas, aqui estão orientações rápidas para evitá-las:

1 – Seja menos otimista nas suas projeções de retorno dos investimentos e considere ajustar para baixo seus gastos mensais após “pendurar as chuteiras” (juro que foi o último e não vou mais abusar dos bordões).
2 – Use dados de inflação de longo prazo no planejamento e considere usar hedges (proteção) de inflação em sua carteira de aposentadoria.
3 – Esteja pronto para adotar outras medidas, como aumentar sua taxa de poupança mensal, se você estiver numa profissão que a idade possa dificultar que continue trabalhando.
4 – Nunca dependa de uma herança! Assuma sempre a responsabilidade do seu futuro.

Dia da jornada no mundo Offshore 12.09.2022

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Destaques do último pregão:

Os mercados acionários nos Estados Unidos, registraram ganhos na sexta-feira dia 09 de setembro. Os índices renovaram máximas a tarde e confirmaram os ganhos na semana, interrompendo uma série de 3 semanas seguidas em terreno negativo.

Dow Jones 🟢 1,20%
S&P 500 🟢 1,50%
Nasdaq 🟢 2,11%


Os investidores foram as compras de ações que estavam sendo consideradas “baratas” após as quedas recentes. Os setores de serviços de comunicação e tech estiveram entre os maiores ganhos, impulsionando o NASDAQ. Além disso, o setor de energia apresentou fortes ganhos, apoiados pela alta do petróleo.


As ações de tecnologia lideraram as perdas devido a preocupações com aumentos mais agressivos das taxas do Fed. A Amazon caiu 3,6%, enquanto as ações de semicondutores também recuaram, com a Nvidia caindo cerca de 4,6%.
*fonte: investing.com 

O que você precisa saber hoje?

Os futuros de ações sobem nessa segunda-feira, com Wall Street antecipando os principais dados de inflação a serem divulgados esta semana.

Os futuros do Dow Jones Industrial Average subindo 54 pontos, ou 0,2%. Os futuros do S&P 500 subiram 0,4% e os futuros do Nasdaq 100 ganharam 0,3%.

Os investidores de Wall Street estão procurando por sinais de que o tamanho dos aumentos futuros das taxas de juros possam ser menores à medida que a inflação esfrie, o presidente do Fed, Jerome Powell, reiterou na semana passada que está “fortemente comprometido” em reduzir a inflação.

*fonte cnbc.com

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Por esses motivos o Reino Unido está se tornando um mercado emergente

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De acordo com o analista do Saxo Bank, Christopher Dembik, o Reino Unido está perdendo seu status de mercado desenvolvido. Como resultado de problemas econômicos internos que estão levando o país a se tornar um mercado emergente. Uma barreira muito fina o impede de passar de uma categoria para outra.

 

Os elementos que o analista aponta para sustentar seu argumento são inflação alta, instabilidade política e problemas comerciais. Vale lembrar que a crise no setor de energia é o principal impulsionador do atual patamar do índice de preços ao consumidor (9,4%). No entanto, os preços dos alimentos também estão jogando fortemente contra os orçamentos familiares.

 

Além disso, o banco central do país espera que uma das piores recessões dos últimos tempos comece no quarto trimestre de 2022. O Produto Interno Bruto (PIB) deve cair abaixo de 2,1% e a inflação deve chegar a 13% já em outubro. Este último supera confortavelmente as previsões de menos de três meses atrás, quando a inflação deveria atingir 11% até o final do ano.

Saxo Bank aponta para vários fatores negativos

O fato do Saxo Bank ter uma previsão desfavorável para a economia do país é impressionante. Muitos dos dados utilizados pelo referido analista daquela instituição são provenientes do Bank of England e de outras entidades oficiais. A partir daí, pode-se dizer que são muitos os fatores que fazem o Reino Unido parecer um mercado emergente, ele ressalta.

 

A instabilidade política é um dos elementos mais característicos do status econômico de uma potência. Nesse sentido, as autoridades do país estão envolvidas em inúmeros conflitos, que levaram à demissão do primeiro-ministro, Boris Johnson. O novo primeiro-ministro britânico será anunciado em 5 de setembro, em meio a uma forte luta entre os conservadores Liz Truss e Rishi Sunak.

 

A queda acentuada do padrão de vida do país também é outro forte elemento citado pelo analista. Espera-se que os preços da energia subam mais 70%, o que deixaria a fatura média anual em £ 3.400 libras. Tal cenário empurraria milhares de famílias abaixo da linha da pobreza. Pior, no entanto, é que os preços das contas continuariam a subir até 2023.

 

Acrescente a esse cenário as interrupções no comércio causadas pelo Brexit e as consequências contínuas dos gargalos gerados pela pandemia. Com isso em perspectiva, o analista do Saxo Bank diz que tudo aponta para a Inglaterra se tornar um mercado emergente em pouco tempo.

Todos os elementos estão no lugar (exceto um)

Segundo Dembik, a linha que separa a conversão do país em um mercado emergente é tão tênue que apenas um elemento a separa. É uma crise cambial, típica de nações em desenvolvimento. Ou seja, se a libra esterlina entrar em crise, o país perderia oficialmente seu status de mercado desenvolvido, segundo o analista.

 

No entanto, parece improvável que o cenário de uma libra fraca apareça no curto prazo. O analista observa que, apesar dos fortes ventos contrários, a moeda do país continua solidamente posicionada. “Ela caiu apenas 0,7% em relação ao euro e 1,5% em relação ao dólar americano na semana passada. Nossa aposta: depois de sobreviver à semana do Brexit, não vemos o que poderia empurrar a libra para uma queda livre”, diz o especialista do Saxo Bank.

 

Mas esse é um dos poucos fatores positivos que ele vê e ele espera que a economia sofra muito mais nos próximos meses. Para se ter uma ideia, alguns elementos de termômetro se destacam para medir a saúde da economia. Um deles são os registros de carros novos, que caíram drasticamente ano a ano.

 

Dados citados pelo portal CNBC apontam que esse mercado caiu de 1,835 milhão em julho de 2021 para 1,528 milhão no mesmo mês deste 2022. “Esse é o nível mais baixo desde o final da década de 1970”, diz o analista.

Uma longa e profunda recessão na economia do Reino Unido

Todos os especialistas parecem concordar que haverá uma recessão muito dolorosa para a economia britânica. Por exemplo, o banco central aponta que a melhoria não é esperada nos próximos 3 anos. Até então, o PIB estaria se movendo ainda abaixo dos níveis atuais. O analista cita o BCE no possível 1,7% do PIB abaixo do nível atual até meados de 2025.

 

“O que o Brexit não conseguiu fazer sozinho, o Brexit, a inflação e a covid fizeram. A economia britânica está esmagada”, explica ele, acrescentando que a recessão será “longa e profunda”. Por outro lado, a previsão de 5 trimestres consecutivos de PIB negativo colocaria o BCE numa posição de “esperar para ver”, diz o analista do Saxo Bank.

 

O Banco de Investimento Dinamarquês assume uma posição idêntica. Essa instituição acredita que o BCE fará sua última alta de juros em setembro e adotará uma postura passiva a partir de então. No outro extremo, o think tank National Institute for Economic and Social Research (NIESR) acredita que a inflação forçará o banco central a ser mais agressivo. Citados no The Guardian, os especialistas afirmam que a inflação está longe do pico e em breve atingirá “níveis astronômicos”.

 

Tal cenário de preços cronicamente crescentes levaria o BCE a fazer aumentos de juros acima do esperado. Stephen Millar, vice-diretor do NIESR acredita que até a primavera do próximo ano a economia atingirá uma contração de 1%. Quanto ao prolongamento da recessão, são mais conservadores e apontam para 3 trimestres consecutivos.

Saxo Bank espera consequências de longo prazo para a economia do Reino Unido

Quanto ao longo prazo, as consequências da atual crise britânica serão sentidas pelas gerações atualmente ativas no mercado de trabalho. Essa é a visão de Dembik, que acredita que as pessoas que ganham a vida no mercado de trabalho têm um futuro incerto, o que afeta diretamente a próxima geração.

 

“Imagine o graduado entrando no mercado de trabalho em 2009/10, a quem será dito que aquele foi um acidente único na vida. Agora ele está com 30 e poucos anos e tem outra crise econômica única na vida”, comenta. Ele acrescenta que essas pessoas terão uma economia salarial reprimida e sem perspectivas de moradia, além de dois anos perdidos de socialização durante a pandemia.

 

A isso ele acrescenta “contas obscenas de energia e aluguel e agora uma longa recessão”. O especialista do Saxo Bank conclui que isso inevitavelmente leva a mais pobreza e desespero. O resultado direto desse cenário é a desconfiança nas instituições governamentais e, eventualmente, no sistema político e suas garantias sociais.

 

Esse tipo de confiança nas instituições, uma vez danificada, é difícil de reparar. O BCE projeta que a renda disponível real após impostos das famílias sofrerá um colapso sem precedentes. Ele está olhando para um colapso de 3,7% entre os próximos dois anos. As famílias de baixa renda sofrerão o impacto, diz o especialista.

 

Segundo projeções do Fundo Monetário Internacional, citadas por Dembik, os lares britânicos estão entre os mais atingidos na Europa. Recentemente, este meio de comunicação informou que o preço médio para encher o tanque de um carro familiar excede £ 100 libras esterlinas.

Texto traduzido do artigo original https://investortimes.com/saxo-bank-united-kingdom-is-becoming-an-emerging-market/

5 Pilares para investir como Warren Buffett

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O mago de Omaha, Warren Buffett, é com absoluta certeza, um dos investidores mais respeitados e comentados de todos os tempos. Como sempre busco entender a essência que trazem os resultados, a estratégia de investimento de Buffett é bem simples.

A seguir os 5 pilares fundamentais da mentalidade de Warren Buffett:

1 – Compre negócios, não papéis (ações). O que isso significa? A idéia aqui é pensar como um empresário, o dono do negócio e não como alguém que possui um pedaço de papel ou um número de cotas no seu home broker. 

2 – Procure empresas com vantagens competitivas que possam ser defendidas. As empresas que conseguem afastar os concorrentes com sucesso, tem uma chance maior de aumentar seu valor intrínseco no longo prazo.

3 – Foco para o valor intrínseco de longo prazo, evite se desviar pelos ganhos de curto prazo. O que importa é quanto dinheiro uma empresa pode gerar para seus proprietários ao longo do tempo. Portanto, avalie as empresas usando uma análise de fluxo de caixa descontado.

4 – Exija uma margem de segurança. Ser precavido e buscar empresas desvalorizadas. Os fluxos de caixa futuros são, por natureza incertos. Para compensar essa incerteza, sempre compre empresas com preços abaixo dos seus valores intrínsecos.

5 – Seja paciente. (Meu favorito e eterno aprendizado!) Investir não é sobre prazeres imediatos, mas sim,  sobre sucesso a longo prazo.

Você deve agora concordar comigo que é simples de fato, mas não é simplista. O desafio de todo investidor é transportar seu planejamento para a execução. Com seu estilo de vida também bastante simples, o mago é uma lição de consistência na execução de suas premissas.

Essa será a situação na Europa?

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A situação atual na Europa está extremamente complexa. Crise se intensificou com a medida do governo russo de cortar o fornecimento de gás para a região. As sanções impostas por países e empresas ocidentais contra Moscou motivou essa decisão. Espero que ambos os lados entendam o impacto direto na vida de milhões de pessoas com todas essas atitudes e busquem o bom senso.

 

Com tudo isso, o Banco Central Europeu deve iniciar hoje uma fase ultra agressiva da política monetária, e é esperada a maior alta de juros em 24 anos de história da instituição. A maioria dos economistas vê um aumento enorme para os padrões europeus de 0,75 ponto percentual. Lembrando que o banco elevou as taxas de juros em 0,5 ponto percentual em julho. Essa alta foi a primeira em mais de uma década (e a primeira desde a pandemia) e mostra o quão atrasado o BCE está atrás de seus pares ao redor do mundo.

 

Visão geral é que não será fácil recuperar o atraso, agora com a zona do euro encarando uma grave crise econômica. O EURO está despencando em meio ao aumento da inflação, que atingiu uma nova alta histórica de 9,1% em agosto, enquanto uma forte recessão está em andamento devido a crise de energia. As coisas não estão melhorando, pois a Rússia concretizou sua ameaça de cortar  o fornecimento de gás como comentamos acima. Essa medida, as vésperas de um inverno rigoroso como é esperado só agrava a situação local.

 

A grande dúvida é se o BCE pode mesmo recuperar o atraso. Aumentar as taxas para evitar a inflação, para depois descobrir que os preços da energia estão mantendo os custos elevados e pesando na produção econômica. Nessa situação, a inflação pode realmente não cair, ou pelo menos demorar um pouco para cair, tornando realidade o pesadelo da estagflação. 

 

O BCE anunciará sua decisão de política e projeções de crescimento, seguida pela entrevista coletiva da presidente Christine Lagarde.

Glossário Bonds – renda fixa internacional

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Tratamos nos artigos da semana anterior os bonds de uma forma prática sem ficar com aquelas sopas de letras e termos técnicos. É assim que busco falar para facilitar o entendimento. Caso você seja de mercado e prefira os termos técnicos ok, mas o perfil dos meus clientes são de pessoas muito ocupadas e extremamente focadas em suas carreiras, elas não tem tempo para ficar perdendo com esses detalhes.

Em todo caso, algumas vezes nos deparamos com alguns textos ou notícias e acredito que seja importante que você saiba o que significam alguns dos principais termos da renda fixa internacional.

Por essa razão, preparei esse “glossário dos bonds“.

BOND = Título:

É a obrigação legal assumida entre um emissor (devedor) e um credor (investidor), ou seja, o bond = título de renda fixa é um contrato de dívida.

NAME = Nome:

Nome da empresa emissora dos bonds no mercado.

TICKER = Código:

Código do respectivo bond no mercado.

FACE VALUE = Valor de Face:

Também chamado de “valor nominal” ou “valor de resgate”, ele é o valor que o emissor devolverá ao credor no vencimento do título.

COUPON = Cupom:

Representa o valor financeiro (US$) dos juros pagos anualmente ao investidor, ou seja, os juros pagos pelo título pactuados entre o credor e o emissor (geralmente pagos semestralmente).

COUPON RATE = Cupom Rate:

É a taxa percentual pela qual será calculado o valor de cupom a ser pago ao investidor, sendo sempre aplicado sobre o valor de emissão e não sobre os valores negociados no mercado secundário.

Ex: Você comprou 1 bond par (100) e recebe $ 6,25 por ano, ou $ 3,125 a cada 6 meses (ou seja 6,25% x U$ 1.000,00 por ano ou 6,25%/2 por semestre).

OFFER PRICE = Preço do Título:

Representa o preço do bond, em termos de porcentagem (%) do valor de face (par), que o revendedor (mercado secundário) está pedindo ao investidor para pagar.

Ex: Ele pode estar sendo negociado a 97,14 (deságio) de um bond $1.000,00 = $ 971,40. Outro exemplo, você pode encontrar um bond a 103,12 que representa $1.031,20 (ágio).

DURATION = Prazo Médio:

A duration representa quanto tempo leva, em anos, para um investidor ser reembolsado pelo preço do bond sendo pago pelos fluxos de caixa totais do título.

MATURITY = Maturidade (Vencimento):

Não devemos confundir “MATURIDADE” com “PRAZO MÉDIO” do título. Maturidade é a data de vencimento do título, encerramento da dívida. Já o Prazo Médio leva em consideração todos os recebimentos de juros pagos.

OBS: Títulos sem Cupom, possuem Maturidade e Prazo Médio Iguais.

OFFER YTM % = Taxa de Retorno:

O Yield to Maturity (YTM), também conhecido como Yield to Offer, é a taxa interna de retorno (TIR) de um bond, se o investidor segurá-lo até o vencimento. Resumindo, é o rendimento que o investidor irá receber da data da compra até o vencimento, quando receber todos os pagamentos de juros e o principal.

RATING = Avaliãção de Risco:

Representa a qualidade da dívida emitida segundo agências de risco internacionais. Quanto melhor a classificação de risco de um bond, naturalmente menor será a taxa de juros que ele carregará, assim como, quanto pior a avaliação de risco do título, maior será o juros pago naquela emissão.

OBS: Bonds com classificação acima de “BBB-“, segundo a Standard & Poor’s, e “Baa3”, pela Moody’s são considerados como grau de investimento (Investment Grade). Já os famosos "Junk bonds", ou High Yield (H.Y.) possuem avaliações mais baixas e tendem a pagar mais juros devido aos elevados riscos.

Bonds, renda fixa internacional é um assunto pouco dominado aqui no Brasil. Frequentemente recebo perguntas de clientes e inclusive de assessores aqui no escritório. Caso você tenha ainda com alguma dúvida, fique a vontade para deixar seu comentário que terei o maior prazer em orientá-lo.

Se gostou, aprendeu algo novo, compartilhe com quem acredita que também pode se interessar.

Quanto tempo leva para ficar rico?

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Ser rico significa coisas diferentes para pessoas diferentes. Alguns podem se sentir ricos construindo um patrimônio líquido de um milhão de dólares ou mais. Outros podem estar procurando por liberdade financeira que os permita se aposentar mais cedo. Por esse motivo, quanto tempo leva para ficar rico depende de como você define riqueza.

Como conversamos no artigo “Como ficar rico: 7 estratégias inteligentes para construir riqueza”, a idade média dos milionários é de 57 anos. Ou seja, a maioria das pessoas ricas atinge um patrimônio líquido de US$ 1 milhão ou mais próximo à idade de aposentadoria.

Ao contrário do que é o sonho do brasileiro, em vez de ganhar na loteria, a maioria dos milionários, ficaram ricos economizando e investindo por várias décadas.

Existem algumas maneiras diferentes para fazer o cálculo do valor necessário que precisa ter investido para desfrutar com tranquilidade sua aposentadoria. Minha recomendação é procurar um profissional de confiança que pode ajudá-lo a determinar quanto você precisa para se aposentar, além de quando e como você pode atingir essa meta. Isso é o primeiro trabalho que fazemos para orientar nossos clientes que nos procuram no escritório buscando assessoria financeira.

Apesar desse objetivo de ficar rico não ofereça gratificação imediata e possa levar muitos anos para ser alcançado, o processo pode prepará-lo para a estabilidade financeira quando decidir pendurar as chuteiras.

Perguntas importantes para construir riqueza

Qual salário você se consideraria rico?
Rico é um termo subjetivo. Ao considerar qual rendimento mensal o tornaria rico, é melhor pensar em sua situação e objetivos específicos.

Você pode ficar rico em 10 anos?
Você pode ficar rico em 10 anos através de uma combinação de economizar dinheiro, aumentar sua renda, criar várias fontes de receita, investir e simplesmente ter sorte. Prefiro não contar com ela.

Você tem pressa?
Evite esquemas de enriquecimento rápido. Quem procura atalhos, muito frequentemente acaba vítima de sua própria ganância. Conheço vários exemplos. Paciência e pensamento de longo prazo.

Qual lição aprender com o exemplo do cara mais rico do mundo, Elon Musk?

Elon Musk se tornou milionário em 1999 aos 27 anos quando vendeu sua empresa de software por mais de 300 milhões de dólares. Ele não parou ai. Continuou seguindo a receita e se tornou um bilionário aos 41 anos graças aos investimentos que fez em suas novas empresas. Musk conta que devia US$ 100.000 em empréstimos estudantis quando iniciou sua primeira empresa.

Mensagem Final

Aprender a ficar rico começa com a definição de seus objetivos e, em seguida, as metas de curto prazo que gradualmente o aproximam dos objetivos maiores. Lembre-se, busque pagar suas dívidas com juros altos, economizar dinheiro com seu orçamento, investir para o futuro e aumentar suas fontes de renda. Com certeza essas atitudes podem ajudá-lo a ficar rico.

Embora possa levar tempo e persistência para ficar rico, essas etapas irão ajudá-lo a controlar melhor suas finanças pessoais e aumentar sua saúde financeira. Pontos chave para construir riqueza ao longo do tempo. Busque ajuda de um profissional de confiança para te ajude nessa jornada.

Como ficar rico: 7 estratégias inteligentes para construir riqueza

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Aprender a ficar rico tem pouco a ver com quanto dinheiro você tem agora e muito com a forma como você encara seus objetivos.

Criando uma estratégia de pagamento de dívidas, montar um orçamento, investimentos e aumento de sua renda, você pode transformar suas chances de ficar rico e atingir suas metas financeiras. Na verdade, a idade média dos milionários é de 57 anos, ou seja, muitas pessoas bem-sucedidas constroem riqueza ao longo do tempo com hábitos e educação financeira (especialmente se você, assim como eu, não vem de uma família rica).

Vamos aprender juntos a ficar rico?

As pessoas que constroem riquezas por conta própria, não se tornam ricas por acaso. Em vez disso, elas geralmente tomam atitudes bastante deliberadas para ganhar dinheiro e construir sua riqueza. Se você está pronto para assumir o controle das suas finanças, criar e se comprometer com um plano, conte com a minha ajuda. Vamos lá?

1. Defina seus objetivos

Antes de começar a ficar rico, precisamos montar um planejamento financeiro. Aqui estão algumas perguntas que costumo fazer e podem te ajuda a montar seu plano:

O que significa ser rico? Qual é minha meta de orçamento mensal hoje? Qual minha meta de orçamento mensal para “parar de trabalhar”?  Estou conseguindo guardar dinheiro para investir? Estou no caminho para alcançar minha aposentadoria antecipada? Sei quanto preciso pra isso?

Seja específico com suas respostas para que você defina seus objetivos de forma clara. Depois de estabelecer sua visão geral, divida-a em metas menores de curto prazo que sejam mais fáceis de alcançar. Como sempre falo com meus clientes, ao criar este roteiro, nós entendemos onde estamos hoje e criamos uma imagem definida de qual é o nosso destino e como chegar lá.

2. Acabe com suas dívidas com juros altos

Para mim, ao contrário do que muitos falam, alguns tipos de dívidas não considero ruins. Porém, dívidas com altas taxas de juros, como dívidas de cartão de crédito ou cheque especial, são extremamente nocivas para a sua saúde financeira.

Para assumir o controle da sua vida financeira, comece listando todos os seus empréstimos, da taxa de juros mais alta para a mais baixa. Considere a possibilidade de fazer pagamentos extras das suas dívidas com juros mais altos para diminuir o valor total de juros que você vai pagar e com isso se livrar o mais rápido possível dessa ancora. Pergunte ao seu banco ou instituição financeira se existe um processo que você deva seguir para colocar em prática essa estratégia.

3. Comece a fazer um orçamento e investir

Para investir e atingir seus objetivos financeiros, é fundamental aprender a cuidar seu dinheiro. Siga estas etapas para implementar um plano de orçamento básico:

  • Identifique seus custos: anote seus fluxos de receita e despesas e calcule quanto você ganha ou gasta em média para cada item da sua lista.
  • Acompanhe as principais categorias de gastos: examine quanto você gasta por mês em categorias como moradia, serviços públicos, supermercado, educação, etc. Não se esqueça de contabilizar também os gastos discricionários, como comer fora ou comprar um novo livro.
  • Identifique as áreas para melhorar: depois de montar uma visão geral do seu fluxo de caixa mensal, encontre as areas onde você pode reduzir para economizar dinheiro extra. Talvez você possa cozinhar em casa com mais frequência do que comer fora ou pedir delivery. Ou talvez, busque atividades gratuitas que você possa fazer em seu bairro para gastar menos em entretenimento. Use as economias que você faz para construir um fundo de emergência e investir.

4. Pague-se primeiro

Sem uma proteção financeira, você corre o risco de ficar em uma situação difícil se surgir uma despesa inesperada.

Nesse ponto é fundamental pagar a você mesma primeiro. Mas o que isso significa? Reservar uma parte do seu salário mensal para investir e outra parte para pagar seus seguros pessoais.

Ideal é automatizar esse processo para que seja feito antes que o dinheiro caia na sua conta e sofra aquela tentação de gastar. Você pode configurar uma transferência automática de sua conta corrente para sua conta investimentos e já deixar no débito automático o pagamento da sua apólice de seguro.

5. Faça seu dinheiro trabalhar para você

Investir é uma das melhores maneiras de fazer os juros compostos trabalharem ao seu favor.

Se você mantiver todo o seu dinheiro na conta do banco ou poupança, pode parecer seguro, mas ele pode estar desvalorizando devido à inflação.

Procure um profissional de sua confiança e pergunte sobre os tipos de investimentos de acordo com o seu perfil e objetivos que definimos no passo 1.

Dica
Como gosto de alinhar as expectativas com meus clientes, ao investir estamos sujeitos a riscos, mas se os objetivos estão bem estabelecidos e você confia no profissional que está te orientando, então cultive a visão de longo prazo e mantenha o hábito do item 4. Assim ficará menos ansioso e desfrutará a jornada até alcançar a sua liberdade financeira.

6. Aumente sua renda

Acredite, tem muito dinheiro que você pode economizar com a renda que você já tem. Mas se deseja acelerar suas contribuições de investimentos, procure outras maneiras de ganhar dinheiro e aumentar seus rendimentos mensais. Por exemplo:

  • Se você está satisfeito com seu empregador atual: Considere pedir um aumento ou trabalhar para uma promoção. Converse com seu gerente sobre seus objetivos de carreira e descubra quais etapas você pode tomar para progredir em direção a eles.
  • Se você está aberto a procurar uma nova posição: considere fazer um curso ou obter uma certificação que possa colocá-lo na disputa por um cargo com um salário mais alto. Certifique-se de negociar qualquer oferta de emprego antes de aceitá-la.
  • Além de sua renda principal, você também pode considerar uma atividade paralela. Faça um trabalho freelancer online ou inicie um blog, há muitas maneiras criativas de transformar seu talento e espírito empreendedor em renda extra.

7. Desenvolva a mentalidade certa

Esse com certeza é o principal ponto. Se você está acostumado a dificuldades financeiras, pode não acreditar que ficar rico é possível para você. Essa crença limitante torna todos os outros passos muito mais difíceis de alcançar.

Se você pensa que ficar rico é impossível para você, pode não colocar a energia necessária para dar os passos para atingir seus sonhos. Criar uma mentalidade de abundância e hábitos positivos para abandonar essas crenças limitantes, ajudará você em seus esforços para construir riqueza.

É por isso que cultivar uma mentalidade financeira é essencial para aprender a se tornar rico. Será necessário um esforço consistente e intencional para ser bem-sucedido e melhorar a cada dia sua saúde financeira.