10 dicas para aumentar sua renda e poupar mais dinheiro

Olá, Eduardo! Sabemos que a vida financeira pode ser complicada, mas estou aqui para te ajudar a conquistar a liberdade financeira.

 

Vamos começar com 10 dicas simples, mas poderosas, que vão te ajudar a aumentar sua renda e poupar mais dinheiro.

 Anota aí:

  1. Conheça seus gastos: É importante saber exatamente onde seu dinheiro está indo para poder fazer ajustes e economizar.

 

  1. Faça um orçamento: Com base nos seus gastos, crie um orçamento realista e siga-o.

 

  1. Evite dívidas: Tente não gastar mais do que ganha e evite dívidas desnecessárias.

 

  1. Invista em você: Busque sempre se atualizar e investir em suas habilidades e conhecimentos.

 

  1. Pense a longo prazo: Planeje suas finanças pensando no futuro e em seus objetivos de longo prazo.

 

  1. Busque fontes de renda extra: Procure formas de aumentar sua renda, como trabalhos freelancer ou vendas de produtos.

 

  1. Economize para emergências: Mantenha uma reserva financeira para imprevistos e emergências.

 

  1. Busque investimentos seguros: Faça pesquisas sobre investimentos seguros e comece a investir.

 

  1. Priorize suas metas: Defina suas metas financeiras e priorize o que é mais importante para você.

 

  1. Tenha disciplina: Mantenha a disciplina para seguir seu orçamento e suas metas financeiras.

 

Conclusão

Essas são algumas das dicas básicas para te ajudar a conquistar a liberdade financeira. Vamos juntos rumo ao sucesso financeiro!

o que são ETFs (Exchange-Traded Funds)

ETFs (Exchange-Traded Funds) são um tipo de fundo de investimento que se comporta como uma ação. Uma forma simples para um iniciante começar a investir internacionalmente. Eles são negociados na bolsa de valores, assim como as ações, e permitem que os investidores comprem ou vendam frações de um fundo, o que é diferente dos fundos mútuos que podem ser negociados somente uma vez por dia.

Os ETFs são compostos por uma variedade de ativos, como ações, títulos ou commodities, e o valor do ETF é baseado no valor desses ativos. Eles permitem que os investidores diversifiquem sua carteira e invistam em diferentes setores, países e moedas, sem precisar comprar cada ativo individualmente.

Por exemplo, um ETF de ações da China permite que os investidores invistam em uma variedade de empresas chinesas de diferentes setores, enquanto um ETF de títulos do Tesouro dos EUA permite que os investidores invistam em títulos do governo americano.

ETFs também são uma boa opção para os investidores internacionais iniciantes, pois permitem que eles invistam em diferentes mercados e economias sem precisar lidar com questões regulatórias e riscos cambiais complexos. Além disso, eles são fáceis de comprar e vender, assim como as ações e podem ser usadas para estabelecer uma posição longa ou curta.

É importante lembrar que, assim como qualquer investimento, há riscos envolvidos no investimento internacional. Diversificar sua carteira, fazer sua pesquisa e consultar um profissional financeiro podem ajudar a minimizar esses riscos.

5 razões para o investidor evitar o Home Bias

Existem várias razões pelas quais um investidor deve evitar o home bias:

  1. Diversificação: Investir apenas em empresas e ativos de seu próprio país pode limitar a diversificação da carteira, o que pode aumentar o risco de perda. Ao investir globalmente, os investidores podem se beneficiar da diversificação geográfica e setorial, o que pode ajudar a mitigar o risco e aumentar as chances de obter retornos positivos.

  2. Oportunidades de investimento: Evitando o home bias, os investidores podem aproveitar as oportunidades de investimento que podem ser encontradas em outros países e mercados. Por exemplo, uma empresa estrangeira pode ter uma vantagem competitiva ou estar em um mercado em crescimento que oferece maiores oportunidades de retorno.

  3. Risco de câmbio: Investir apenas em empresas e ativos de seu próprio país pode expor os investidores ao risco cambial, ou seja, ao risco de flutuação dos preços das moedas. Ao investir globalmente, os investidores podem se beneficiar da diversificação cambial, o que pode ajudar a mitigar esse risco.

  4. Melhores retornos: evitando o home bias, os investidores podem aumentar suas chances de obter melhores retornos, especialmente em mercados emergentes ou em outros mercados que não sejam o seu país de origem.

  5. Risco geopolitico: Investir apenas em empresas e ativos de seu próprio país pode expor os investidores ao risco geopolítico, ou seja, ao risco de eventos políticos ou sociais que possam afetar as empresas e os mercados financeiros de seu próprio país. Ao investir globalmente, os investidores podem se beneficiar da diversificação geográfica, o que pode ajudar a mitigar esse risco.

Lembre-se de que investir internacionalmente envolve riscos adicionais, como flutuações cambiais e regulamentações diferentes. É importante fazer sua própria pesquisa e consultar um profissional financeiro antes de tomar qualquer decisão de investimento.

o que é Home Bias

Home bias é o fenômeno no qual os investidores tendem a investir mais em empresas e ativos de seu próprio país, em vez de diversificar sua carteira globalmente. Essa é uma das razões que leva o investidor iniciante a evitar os investimentos internacionais. Como eu explico para os meus clientes, é a tendência das pessoas de “ficarem no quentinho”, permanecer na zona de conforto, embaixo das cobertas ao invés de levantar a cabeça e descobrir o mundo. Isso pode ser explicado com alguns exemplos simples:

  • Um investidor brasileiro que possui a maioria de sua carteira de investimentos em ações de empresas brasileiras e títulos do governo brasileiro, em vez de investir em empresas e títulos de outros países.
  • Um investidor americano que tem a maioria de sua carteira em ações de empresas americanas e títulos do governo americano, em vez de investir em empresas e títulos de outros países.

A “home bias” pode ser causada por uma variedade de fatores, incluindo preferência por investir em empresas e títulos que os investidores entendem melhor, bem como a crença de que as economias e os mercados financeiros de seu próprio país são mais previsíveis e menos voláteis do que os de outros países. No entanto, essa tendencia pode limitar o potencial de retorno dos investimentos. A diversificação globalmente pode ajudar a mitigar o risco e aproveitar oportunidades de investimento em diferentes economias e mercados.

É importante lembrar que, assim como qualquer investimento, há riscos envolvidos na investimento internacional. Diversificar sua carteira, fazer sua pesquisa e consultar um profissional financeiro podem ajudar a minimizar esses riscos.

disposição x capacidade em relação a riscos

É importante lembrar que existe uma diferença entre disposição e capacidade ao risco e é importante avaliar ambos os aspectos antes de tomar qualquer decisão de investimento.

Disposição ao risco se refere à quantidade de risco que uma pessoa está disposta a aceitar em suas decisões de investimento. É um conceito subjetivo e pode variar de pessoa para pessoa. Por exemplo, alguém que tem uma disposição ao risco alta pode estar disposto a correr mais riscos em busca de uma maior recompensa potencial, enquanto alguém com uma disposição ao risco baixa pode optar por investir em ativos mais conservadores para evitar perdas significativas.

Capacidade de suportar o risco, por outro lado, se refere à habilidade de uma pessoa de suportar as perdas financeiras associadas ao risco. Isso é influenciado por fatores como a renda, o patrimônio líquido e as obrigações financeiras. Por exemplo, uma pessoa com uma renda alta e poucas dívidas pode ter uma maior capacidade de suportar o risco do que uma pessoa com uma renda baixa e muitas dívidas.

Recomendo fortemente procurar um profissional financeiro antes de tomar qualquer decisão de investimento. Ele ajudará a descobrir tanto a sua disposição quanto sua capacidade em relação a riscos.

como começar a investir internacionalmente

Uma forma comum de começar a investir internacionalmente é através de fundos mútuos ou ETFs (Exchange-Traded Funds) que permitem que você invista em uma variedade de empresas e títulos internacionais de uma só vez. Esses tipos de investimentos permitem que você diversifique sua carteira e se beneficie das oportunidades de crescimento econômico em diferentes mercados, sem precisar se preocupar com os desafios de se investir diretamente em empresas estrangeiras, como questões regulatórias e riscos cambiais.

Além disso, é importante seguir alguns passos para começar:

  • Faça sua lição de casa e estude os diferentes mercados internacionais. Considere os diferentes fatores econômicos, políticos e regulatórios de cada país, além de sua própria tolerância ao risco e objetivos de investimento
  • Escolha os fundos mútuos ou ETFs que melhor se adequem ao seu perfil de risco e objetivos de investimento.
  • Diversificar sua carteira, isto é, escolhendo vários países e setores diferentes para investir, isso ajuda a reduzir o risco de investir em apenas um mercado ou uma empresa específica.
  • Tenha um plano de saída e monitore sua carteira regularmente para se certificar de que ela ainda está alinhada aos seus objetivos de investimento.

É importante lembrar que, assim como qualquer investimento, há riscos envolvidos no investimento internacional. Diversificar sua carteira, fazer sua pesquisa e consultar um profissional financeiro podem ajudar a minimizar esses riscos.

Investimentos internacionais para iniciantes

Investir internacionalmente pode ser uma ótima maneira de diversificar sua carteira e aproveitar as oportunidades de crescimento econômico em diferentes países. No entanto, também pode ser bastante desafiador, especialmente para iniciantes. Aqui estão alguns passos básicos para começar:

  1. Faça sua lição de casa: pesquise e estude os mercados e economias internacionais que está considerando. Considere fatores como o crescimento econômico, a estabilidade política e as perspectivas de juros.

  2. Determine seu perfil de risco: determine seu nível de tolerância ao risco e os objetivos de investimento. Isso ajudará a determinar quais mercados internacionais são mais adequados para você.

  3. Considere investir através de fundos mútuos ou ETFs: esses instrumentos de investimento permitem que você invista em uma variedade de empresas e títulos internacionais de uma só vez, o que pode ser menos arriscado do que investir diretamente em uma empresa individual.

  4. Tenha um plano de saída: como com qualquer investimento, é importante ter um plano de saída. Decida antecipadamente quando você sairá de uma posição, para evitar tomar decisões precipitadas no calor do momento.

  5. Acompanhe de perto seus investimentos: Mantenha-se atualizado sobre notícias e desenvolvimentos relevantes que possam afetar seus investimentos. e revise sua carteira regularmente para garantir que ela ainda esteja alinhada com seus objetivos de investimento.

É importante lembrar que, assim como qualquer investimento, há riscos envolvidos no investimento internacional. Diversificar sua carteira, fazer sua pesquisa e consultar um profissional financeiro podem ajudar a minimizar esses riscos.

Dia da jornada no mundo Offshore 28.10.2022

Destaques do último pregão:

As bolsas de valores americanas fecharam com sinais mistos na quinta-feira, após novos dados mostrarem que o PIB do terceiro trimestre cresceu mais rápido do que o esperado e sugeriram queda da inflação, incentivando os investidores a comprar ações ligadas à saúde da economia. 

Dow Jones 🟢 0,60%  

S&P 500 🔴 -0,60% 

Nasdaq 🔴 -1,60% 

 

A economia dos EUA cresceu a um ritmo anualizado de 2,6% no período, contra a estimativa do Dow Jones de crescimento de 2,3%, mostrou o relatório do Bureau of Economic Analysis. O índice de preços ponderado pela cadeia, uma medida de custo de vida ajustada para refletir a mudança no comportamento do consumidor, subiu 4,1% no trimestre, bem abaixo da estimativa de 5,3%. A inflação aumentou 4,2%, ante 7,3%, de acordo com um indicador usado pelo Federal Reserve. 

*fonte: investing.com 

 

 

O que você precisa saber hoje?

Os índices futuros das bolsas americanas operam em baixa agora pela manhã nesta sexta-feira, apesar do Dow Jones estar subindo, tanto Nasdaq e SP500 caem puxados pelas quedas das ações do setor de tecnologia. 

O mercado de ações sofreu esta semana, com investidores vendendo ações de tecnologia após resultados e perspectivas fracas da Microsoft, Alphabet e Meta. Virando as posições para empresas economicamente sensíveis que se beneficiarão se a economia dos EUA puder contornar a recessão. Essa sexta-feira será um dia mais tranquilo a medida que os investidores digerem o banho de sangue na tecnologia, nós teremos os resultados Chevron e a Exxon Mobil antes da abertura, bem como a AbbVie e a Colgate-Palmolive. 

*fonte cnbc.com

 

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Dia da jornada no mundo Offshore 27.10.2022

Destaques do último pregão:

As bolsas de Nova York fecharam em queda na quarta-feira, com investidores ainda digerindo os balanços corporativos das empresas de tecnologia. As apostas para alta de juros do Federal Reserve (Fed, o banco central norte-americano) continuam para a próxima reunião do dia 02 de novembro. 

Dow Jones  0,00%  

S&P 500 🔴 -0,70% 

Nasdaq 🔴 -2,00% 

 

As ações da Meta, controladora do Facebook, despencaram 20% nas negociações de after-market em uma previsão fraca para o quarto trimestre e resultados decepcionantes no terceiro trimestre. A empresa também disse que perderia ainda mais dinheiro no ano que vem construindo o metaverso. O relatório levou vários analistas a rebaixar as ações. 

Os comerciantes também analisaram relatórios de ganhos de outras empresas. ServiceNow subiu mais de 12% após uma batida de ganhos. A Ford Motor, por sua vez, caiu 2% depois que a empresa divulgou seus últimos resultados. 

*fonte: investing.com 

 

 

O que você precisa saber hoje?

Os índices futuros das bolsas americanas operam em baixa agora pela manhã nesta quinta-feira, com esperanças crescentes de que o Federal Reserve possa desacelerar o ritmo de seus aumentos de taxas de juros para domar a inflação, enquanto as ações da Meta Platforms despencaram após uma previsão sombria. 

O Banco do Canadá anunciou um aumento da taxa menor do que o esperado na quarta-feira, com foco dos investidores em uma decisão do Banco Central Europeu no final do dia. 

Os resultados da Amazon.com Inc (AMZN) e Apple Inc (AAPL) são esperados ainda hoje, bem como os dados do produto interno bruto dos EUA para o terceiro trimestre, que oferecerão mais pistas sobre as perspectivas de aperto da política monetária . 

Por fim, relatório do Departamento de Comércio, previsto para às 8h30, deve mostrar que o crescimento do PIB provavelmente se recuperou a uma taxa anualizada de 2,4% no último trimestre, após duas quedas trimestrais consecutivas. 

*fonte cnbc.com

 

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Você sabe o que é Wealth Management?

Você sabe o que é Wealth Management?

Wealth management é a gestão patrimonial de grandes fortunas. Buscamos oferecer uma série de serviços e estratégias com o objetivo de cuidar do patrimônio dos nossos clientes. Um assessor financeiro com esse perfil é capaz de orientar seus clientes e trazer as melhores soluções em temas como:

  • Serviços de family office;
  • Estratégia de investimentos;
  • Blindagem patrimonial;
  • Estratégias tributárias e fiscais;
  • Assessoria jurídica;
  • Gestão de riscos;
  • Consultoria em serviços fiduciários;
  • Planejamento sucessório.

 

Para isso, o assessor especializado coleta uma série de informações, tanto quantitativas quanto qualitativas, buscando mapear o cenário atual do cliente e desenha uma estratégia personalizada de acordo com os objetivos alinhados com o mesmo.

Como é o serviço de Wealth Management?

O serviço de Wealth Management começa com a análise do perfil, dos objetivos e da situação patrimonial atual do cliente. Além dos aspectos quantitativos, é muito importante o aprofundamento da conversa para capturar detalhes que não estão nos números. Outro ponto fundamental é o alinhamento de valores entre o assessor e o cliente. Muitas pessoas focam em números ou detalhes de produtos e sabemos que uma visão estratégica global é mais importante nesse nível de serviço.

Dessa forma, conseguimos confeccionar uma estratégia, um plano de sucesso como gosto de chamar, para blindar e ampliar o patrimônio dos nossos clientes. Outro alinhamento importante é a forma e periodicidade do acompanhamento e revisão da estratégia juntamente com o cliente, uma vez que as circunstâncias de mercado e de vida vão mudando com o tempo.

Os serviços vão muito além de investimentos. A visão de águia de um assessor experiente é a capacidade de identificar pontos de melhoria em situações muitas vezes ainda desconhecidas pelos clientes no Brasil. Alguns exemplos são aspectos de diferimentos tributários, gestão de riscos, blindagem patrimonial e principalmente de planejamento sucessório que ainda é tabu no nosso país e muitas fortunas se perdem por esse motivo.   

você também pode ter interesse: O que são fundos exclusivos

Se você tem esse perfil

Importante lembrar que o mais difícil não é chegar ao topo, mas manter-se lá. Em muitos casos identificamos péssimas decisões envolvendo pontos fiscais e tributários por exemplo, colocando a sua fortuna em risco. Como comentei, o planejamento sucessório é fundamental, pois além dos desafios financeiros de mercado, infelizmente algumas vezes precisamos identificar e antecipar conflitos familiares. 

Fique a vontade para entrar em contato e tirar dúvidas específicas que possa existir.